Jakie są zalety funduszy o docelowym terminie zapadalności? (2024)

Jakie są zalety funduszy o docelowym terminie zapadalności?

Jeśli chceszrozsądną przewidywalność zwrotów, fundusze o docelowym terminie zapadalności – wśród funduszy dłużnych – są postrzegane jako dobry wybór. Te fundusze inwestycyjne zazwyczaj inwestują w obligacje rządowe i trzymają je do terminu zapadalności. W okresie istnienia tych funduszy dochód odsetkowy uzyskany z obligacji jest w dalszym ciągu reinwestowany.

Jakie są zalety funduszy docelowych?

Fundusze typu Target-Date mają na celu złagodzenie bieżącego zadania skutecznej strategii inwestycyjnej:przywrócenie równowagi i optymalizacja alokacji aktywów. Fundusze z datą docelową oferują inwestorom wygodę automatycznej alokacji aktywów w funduszu od pierwszego dnia. Fundusze te mogą jednak również poprawić zyski dla inwestorów.

Jakie są zalety i wady środków na koncie emerytalnym z datą docelową i jak zamierzasz zastosować je na swoim osobistym koncie emerytalnym, powiedzmy 401 tys.?

Fundusze docelowej daty umożliwiają prosty sposób oszczędzania na emeryturę. Oferują ekspozycję na różnorodne rynki, aktywne i pasywne zarządzanie oraz wybór alokacji aktywów. Pomimo swojej prostoty inwestorzy korzystający z funduszy typu target-date muszą być na bieżąco z alokacją aktywów, opłatami i ryzykiem inwestycyjnym.

Jaka jest stopa zwrotu z docelowego funduszu zapadalności?

Ponadto fundusze o docelowym terminie zapadalności oferują średnie stopy zwrotuod 6,8 ​​do 6,9 proc. A jednym z najważniejszych wyborów w Indiach są bankowe FD lub bankowe depozyty stałe (FD). Są to inwestycje o niskim ryzyku i oferują inwestorom gwarantowany zwrot.

Co się stanie, gdy fundusz z datą docelową osiągnie termin zapadalności?

Ogólnie rzecz biorąc, fundusz z docelową datą przejścia na emeryturę osiągnie najbardziej konserwatywną alokację aktywów w dniu nazwy funduszu. Po tej daciealokacja funduszu zazwyczaj nie zmienia się w trakcie przejścia na emeryturę.

Jakie są wady funduszy o docelowym terminie zapadalności?

Brak osiągnięć historycznych

Brak osiągnięć historycznych stawia TMF w niekorzystnej sytuacji. Mimo że oferują one lepszą stopę zwrotu niż większość innych obligacji, nie ma historii wyników, która wskazywałaby, co zrobiła w przeszłości ani na ile była spójna.

Czy fundusze Target są dobre na 401 tys.?

Fundusze z datą docelową mają służyć jako punkt kompleksowej obsługi Twoich oszczędności emerytalnych. Jednak kluczowa różnica między markami funduszy oznacza, że ​​fundusze typu target-date, czyli TDF,mogą nie być odpowiednie dla wszystkich inwestorów 401(k).— szczególnie osoby bliskie emerytury, twierdzą eksperci finansowi.

Czy fundusze Target są dobre dla emerytów?

Jeśli znajdziesz fundusz z docelowym terminem i niskim współczynnikiem wydatków i konsekwentnie inwestujesz w niego pieniądze miesiąc po miesiącu, całkiem nieźle poradzi sobie z zapewnieniem ci przejścia na emeryturę. Jednak po przejściu na emeryturę większość funduszy z datą docelową nie radzi sobie tak dobrze z ochroną aktywów.

Dlaczego docelowe fundusze emerytalne są złe?

Po pierwsze, sugeruje to skład funduszy z datą docelową i realokacje, które mają miejsce w czasiejedyną rzeczą określającą profil ryzyka inwestora jest jego wiek. Ma na to wpływ wiele innych czynników, w tym aktywa i pasywa. Kolejną kwestią jest dywersyfikacja.

Co jest złego w funduszach z datą docelową?

Fundusze zostały zaprojektowane tak, aby równoważyć je w zależności od wieku, a nie wyników rynku, więc tak jestmało prawdopodobne, aby zoptymalizować zwroty. Niektóre TDF mogą również wiązać się z wysokimi opłatami, które zmniejszają Twoje oszczędności emerytalne.

Jak wybrać docelowy fundusz zapadalności?

Jaka jest różnica między docelowym terminem zapadalności a ustalonym terminem zapadalności?

Fundusze o docelowym terminie zapadalności oferują również większy wybór pod względem zapadalności od 3 do 10 lat, podczas gdy większość funduszy FMP ma zazwyczaj okres od 1 do 3 lat. Dlatego też FMP mogą nie być odpowiednie dla inwestorów mających dłuższe horyzonty celów. FMP przewyższają fundusze o docelowym terminie zapadalności pod jednym względem, ponieważ są zamknięte.

Jaki jest średni zwrot z funduszy emerytalnych w docelowym terminie?

Czy fundusz z datą docelową dostosuje B w miarę starzenia się?

Fundusze z datą docelowąstopniowo dostosowują swój asortyment akcji i obligacjistać się bardziej konserwatywnym w miarę zbliżania się posiadacza konta do emerytury.

Czy mogę wypłacić pieniądze z funduszu docelowego?

Czy mogę przenieść moje pieniądze z funduszu z datą docelową, nawet jeśli nie osiągnął on ustalonej daty wycofania?Tak, w dowolnym momencie możesz przenieść swoje pieniądze na inną opcję inwestycyjną w ramach planu emerytalnego.

Dlaczego powinienem używać funduszu typu target-date?

Fundusze z datą docelową sązaprojektowane tak, aby starzeć się wraz z Tobą, automatycznie równoważąc Twój portfel z inwestycji wzrostowych w stronę bardziej konserwatywnych w miarę zbliżania się emerytury. Kevin Voigt jest byłym autorem NerdWallet zajmującym się inwestowaniem.

Czy fundusze z datą docelową są efektywne podatkowo?

Fundusze wieloaktywowe, takie jak fundusze z datą docelową i fundusze zrównoważone, również to zrobiązazwyczaj nie nadają się do rachunków podlegających opodatkowaniui są znacznie lepiej ulokowani na koncie chronionym podatkowo, takim jak IRA lub 401 (k). Dzieje się tak dlatego, że zazwyczaj posiadają obligacje podlegające opodatkowaniu (patrz wyżej).

Jaka jest jedna zaleta wyboru funduszu docelowego jako funduszu podstawowego?

Fundusze z datą docelową pomagają stworzyć pasywnie indeksowany portfel, który automatycznie równoważy się w oparciu o czas pozostały do ​​emerytury. Fundusze z datą docelową mogą jednak nie być odpowiednie dla wszystkich inwestorów, ponieważ mogą ograniczać Twoje wybory i decyzje inwestycyjne.

Jaka jest jedna zaleta wyboru funduszu docelowego terminu jako głównej inwestycji emerytalnej?

Dzięki funduszom Target Date będziesz się cieszyćszeroka dywersyfikacja i ciągłe profesjonalne zarządzanie. Fundusze z datą docelową są automatycznie rozdzielane i ponownie równoważone, realizując decyzje, które wszyscy chcielibyśmy podjąć w trakcie naszej kariery zawodowej, ale często tego nie robimy.

Dlaczego fundusze typu target date są tak popularne wśród inwestorów emerytalnych?

Każdy wie, że powinien oszczędzać na emeryturę, ale znalezienie sposobu może być trudne. To jeden z powodów, dla których fundusze typu target date okazały się tak popularne. Te kompleksowe fundusze oferują inwestorom koszyk tanich, dobrze zdywersyfikowanych akcji i obligacji, które odpowiadają ich tolerancji ryzyka.

Jak działa fundusz docelowy?

Fundusze z datą docelową (TDF)Połącz kilka różnych rodzajów akcji, obligacji i innych inwestycji w jedno rozwiązanie, które pomoże Ci przygotować się na emeryturę. Podejmują większe ryzyko inwestycyjne, gdy jesteś młody i stopniowo stają się bardziej konserwatywni, gdy zbliżasz się do emerytury.

Co stanie się z celem 401 tys., gdy zrezygnujesz?

Twoje składki przed i po opodatkowaniu na rzecz planu Target 401(k) oraz wszelkie zyski z tych składek są przez cały czas w pełni nabywane ibędzie Ci wypłacona po opuszczeniu Target.

Czy fundusze docelowe automatycznie równoważą się?

Automatyczne równoważenie:Fundusze z datą docelową są automatycznie okresowo ponownie równoważoneutrzymać docelową alokację aktywów, tak aby wahania na rynkach nie wytrąciły z kursu alokacji uczestnika. Badania pokazują, że systematyczne przywracanie równowagi zwykle poprawia długoterminowe wyniki portfela.

W jaki fundusz powinien inwestować emeryt?

Jak dobre są fundusze emerytalne Vanguard Target?

Fundusze emerytalne Vanguard Target sąniedrogie, zdywersyfikowane i zaprojektowane tak, aby zapewnić dobry, ale nie gwarantowany wynik inwestycyjny w określonym terminie w przyszłości. Robią to, zaczynając od dużej alokacji kapitału, a następnie zmniejszając ryzyko, lokując więcej środków w obligacje, w miarę jak fundusz zbliża się do docelowej daty.